Кредит на 10 млн рублей: эксперт объяснила, кому его одобрят

В тарифах банков иногда встречаются максимальные суммы потребительских кредитов в размере 30 млн рублей, а при обеспечении залогом лимиты могут быть еще выше. Однако выдавать такие суммы всем желающим банки не будут, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«При определении доступной суммы для каждого заемщика банки в первую очередь смотрят на доход заемщика и наличие обеспечения — если оно есть, то при прочих равных одобренная сумма будет больше, чем у необеспеченного продукта. По этой причине многие банки в принципе не указывают на своих сайтах максимальную сумму кредита, обозначая, что она будет определяться исходя из оценки платежеспособности заемщика», — указала Солдатенкова.

Например, если вам нужен кредит на сумму 10 млн рублей, скорее всего, вы сможете получить ее под обеспечение залогом, которым может стать недвижимость. При этом необходимо, чтобы цена недвижимости была выше, так как банки обычно готовы предоставить кредит на сумму до 70–80% от стоимости залога. Помимо стоимости залога, имеет значение платежеспособность заемщика — сейчас банки готовы кредитовать физлиц с долговой нагрузкой не выше 50%, отметила аналитик.

Средняя ставка по кредиту под залог недвижимости на 7 мая в базе Банки.ру составляла 27% годовых. Средний срок — 77 месяцев (шесть лет и пять месяцев). При этих параметрах ежемесячный платеж составит 274,5 тысячи рублей в месяц, а переплата в конце срока — 11,1 млн рублей. Потенциальный заемщик должен иметь доход не менее 549 тысяч рублей в месяц, чтобы показатель долговой нагрузки не превышал пороговый уровень 50%. При этом Инна Солдатенкова считает оптимальным уровень долговой нагрузки не выше 30% — в этом случае доход должен составлять 915 тысяч рублей в месяц.

Предложения* банков по кредитам под залог недвижимости:

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.