Под видом вкладов банки начали навязывать клиентам рискованные продукты

Под видом вкладов банки начали навязывать клиентам более сложные и рискованные финансовые продукты. Юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет») отметил, что далеко не каждый клиент осознает, какой продукт он оформляет.

«Наиболее частый вариант — договор страхования жизни (накопительного или инвестиционного), который оформляется вместо вклада. Клиенту сообщают о «повышенной доходности» и «дополнительной защите», но редко уточняют, что в случае досрочного расторжения вернуть даже вложенные деньги целиком не выйдет, не говоря уже о процентах. Часто клиенту возвращается лишь часть взноса, а сам продукт не подпадает под систему страхования вкладов», — пояснил юрист.

Он напомнил, что с 20 ноября 2024 года Банк России ввел новые правила для продажи таких полисов. Теперь банки обязаны разъяснять, что продукт не является вкладом. При этом клиенту предоставлено право на полный возврат средств в течение 4 рабочих дней. А в течение 30 дней он может вернуть страховую часть и погасить инвестиционную составляющую по текущей стоимости.

Еще одним продуктом, который часто навязывают клиентам под предлогом большей доходности является инвестиционный счет. Здесь подводным камнем является то, что доходность по ним не гарантирована.

«Но банки, имеющие дочерние брокерские компании, это не останавливает — они могут открыть клиенту счет и приобрести "по его поручению" ценные бумаги: акции, облигации, паи своих собственных фондов и другие инструменты. В ряде случаев гражданин даже не осознает, что речь идет об инвестициях в ценные бумаги, а не о застрахованном вкладе. Естественно, такие вложения тоже не покрываются системой страхования вкладов, а при падении котировок клиент рискует потерять часть вложенных средств», — отметил Евгений Фурин.

Также гражданам предлагают «инвестировать в золото» через обезличенные металлические счета (ОМС). «На деле это виртуальный учет граммов металла, а не реальные слитки. Такие счета не застрахованы, а ощутимая доходность по ним возможна только при длительном хранении и благоприятной рыночной конъюнктуре», — предупреждает юрист.

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», банк Уралсиб

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.